Лекарства

Нужна банковская гарантия по 44 фз. Банковские гарантии. Суть банковской гарантии

12.07.2024

Банковская гарантия относится к одним из самых популярных инструментов обеспечения в современном российском бизнесе. Ее положительные стороны оценены и заказчиками, и исполнителями.

Среди важных свойств, влияющих на использование – сумма обеспечения, стоимость, и конечно, срок банковской гарантии.

Именно к ним выставляются особые требования со стороны всех участников процесса оформления.

Срок действия БГ

Понятие срока действия

Суть банковской гарантии в предоставлении обеспечения по условиям договора между бенефициаром (заказчиком) и принципалом (исполнителем).

Если часть договора будет выполнено с нарушениями, или же он не будет выполняться вообще, бенефициар сможет компенсировать свои убытки за счет выплаты гарантом указанной в договоре суммы. Далее принципал возвратит выплаченные средства с учетом оплаты процентов за оказанную услугу.

Это может быть сделано на протяжении всего срока действия гарантии.

Он точно прописывается при оформлении обеспечения в тексте документа и остается неизменным до тех пор, пока не было наступления гарантийного случая (исполнитель не нарушил своих обязательств перед бенефициаром).

При появлении необходимости выплаты средств финансовой организацией, заказчик подает письменное заявление лично или через свой банк, деньги переводятся на его счет, и срок банковского обеспечения считается законченным посредством исполнения гарантийных обязательств.

Законодательные акты

Понятие банковского гарантирования появилось на российских просторах сравнительно недавно. Чтобы данный финансовый инструмент обеспечения работал точно, функционально, не вызывая огромного количества споров, решаемых в суде, целый ряд статей описывает каждый этап оформления и действия документа. Это касается и срока, на протяжении которого документ остается действительным.

В ст. 45-ФЗ говорится об безотзывности банковской гарантии и перечне необходимых условий, которые должны быть прописаны в документе. Среди них есть и срок действия . Там же следуют уточнения, что его параметры должны сочетаться с требованиями:

  • ст. 44 ФЗ, которая определяет длительность обеспечения, выданного под участие в конкурсе;
  • ст. 43 ФЗ, о том, кто именно определяет срок действия, а также о влиянии на него некоторых технических документов на товар;
  • ст. 96 ФЗ, уточняющей срок действия для гарантий исполнения контрактов.

При составлении договора с гарантом, исполнитель должен проследить, чтобы указанные там сроки совпадали с требованиями Закона.

Начало действия

Проблемы выполнения контракта могут возникнуть на любом этапе сотрудничества, поэтому важно точно знать, когда именно заказчик может получить свою компенсацию.

По умолчанию, дата начала действия является одновременно датой выпуска документа. Однако не всегда ситуация складывается данным образом. Иногда:

  1. Банк прописывает в документ условие, выполнение которого станет началом срока. Им может стать подача подтверждающей бумаги от бенефициара о получении гарантии от принципала. Тогда при отсутствии письма, гарантия не начнет действовать. Такое случается при сотрудничестве с небольшими коммерческими организациями, не отличающимися добросовестностью. Вывод: полученные документы стоит тщательно перечитывать.
  2. Аукцион по получению контракта был проведен загодя, сами работу начнутся через несколько месяцев. Тогда, оформляя документацию, принципал может указать, что действовать гарантия должна начать не сразу, а спустя определенный срок. При этом обязательно нужно ознакомить с этой деталью заказчика.

К таким деталям нужно относиться максимально внимательно, поскольку расхождение на 1 день с тендерной документацией ставит под сомнение выполнение контракта.

Сроки по действию БГ прописываются в Законе РФ под номером 44

Окончание действия

Длительность гарантии зависит от ее предназначения, поэтому определяется условиями обсуждаемого с бенефициаром контракта. Однако законодательство несколько корректирует возможные варианты, требуя:

  • при подаче заявки срок действия банковской гарантии должен быть как минимум в 2 месяца дольше даты, на которой заканчивается подача заявок на конкурс (согласно ст. 45 ФЗ);
  • при заключении контракта ст. 96 ФЗ указывает, что срок действия банковской гарантии должен превышать на месяц дату окончания работ в принятом контракте;
  • когда речь идет о механизмах и оборудовании со сроком гарантийной эксплуатации, его нужно включать в длительность предоставляемого обеспечения в соответствии с ст. 43 ФЗ, но только при наличии соответственной технической документации.

Законодательство определяет минимальный срок, однако стороны могут устанавливать более длительный период для сотрудничества.

Однако действие банковской гарантии прекращается автоматически после выплат, поступивших на счет бенефициара в последствие наступления гарантийного случая. Этот факт не зависит продолжительности обеспечения по соглашению сторон.

Детали оформления в зависимости от срока

Прописанные детали выдачи банковской гарантии по 44, 43 или 96 ст. Федерального Законодательства не отображают всех дальнейших деталей. На самом деле срок обеспечения серьезно влияет на возможность его оформления:

  1. Чем дольше срок предоставления банковской гарантии, тем больше риски для организации, ее выдающей. В результате требования к клиенту серьезно возрастают. Необходимо кроме отличной финансовой репутации предоставлять залоговое имущество в больших объемах, предоставлять поручителей, увеличивается количество требуемых документов, вплоть до необходимости проведения аудиторской проверки.
  2. Естественно, в таких условиях удлиняется процедура оформления, сложно уложиться в нужный период без наличия заранее приготовленных документов.
  3. Стоимость услуги тоже поднимается, при том, размер цены прямо пропорционально зависит от увеличения срока действия банковской гарантии.

Проще говоря, на 1 год можно получить гарантию за 5 дней под 3% без залога. А на 3 года этому же предпринимателю дадут под 5% за 8-10 дней, после длительной беготни и с громадным объемом залогового имущества.

Естественно, и предприниматели, и кредитные организации стараются работать с оптимальными сроками, не превышающими установленный Законом минимум.

Иногда банки предлагают вместо предоставления одного документа на длительный срок – ежегодное переоформление безотзывной гарантии, что прописывается в тексте каждого документа и является для бенефициара показателем надежности на весь период действия контракта.

Отзыв БГ — в каких случаях «пожатые руки» отменяются?

Отзыв банковской гарантии

Сроки могут быть сокращены посредством отзыва обеспечения, что указано в ст. 188.1. Он происходит досрочно, если:

  • наступает прекращение обязательств (выполнение всех условий контракта, должник и кредитор выступают с денного времени как одно лицо);
  • представитель злоупотребил своими полномочиями (все возможные варианты перечислены в ст. 10 ГК);
  • есть большая вероятность злоупотребления.

Естественно, каждый из этих пунктов должен быть подтвержден документально. Вопрос о злоупотреблении решается на судебном разбирательстве, и без решения суда гарант не имеет права отзывать обеспечение. Доказать это не так просто. Во всех других случаях кредитные организации не в состоянии закончить действие договора, если речь идет о безотзывной гарантии. Вот поэтому именно такой вариант банковского обеспечения принимается государственными организациями.

Существует еще один нюанс – передоверие, когда принципал не в состоянии закончить работы по объективным причинам. Если перечень таковых не был заблаговременно внесен в договор, выдача производного договора невозможна согласно ст. 187 ГК.

Не смотря на тщательное регулирование отношений сторон по вопросу банковского обеспечения, достаточно часто возникают проблемные ситуации из-за юридической неопытности заявителей. Гарантия выдается финансовой организацией с учетом его интересов. Интересы принципала должен отстаивать он сам. Для того, чтобы избежать неприятностей, многие работают с посредниками, которые отыскивают оптимальные варианты для каждого отдельного случая. Тогда банк, выдавший документ об обеспечении, и клиент, его предоставляющий, смогут скоординировать свои требования оптимально и избежать недоразумений в ходе сотрудничества.

Анализ сроков банковской гарантии от специалиста №2 (Загородная Татьяна Владимировна)

Банковская гарантия не так давно появилась на рынке кредитных продуктов российских банков, но уже прочно заняла лидирующие позиции среди инструментов обеспечения малого и среднего бизнеса.

Сравнительно малые финансовые траты на фоне открывшихся возможностей – малая цена, но есть некоторые нюансы, незнание которых может осложнить жизнь после неправильного оформления, в частности – учет срока действия банковской гарантии.

Почему это важно

В чем суть выдачи банковской гарантии? Этим продуктом принципал подтверждает свою надежность как партнера. Он может взаимодействовать по разным поводам с государственными и частными организациями (бенефициарами):

  • подавать заявки на участие в конкурсе, желая заключить выгодный контракт от государственных или частных структур;
  • стать исполнителем такого контракта;
  • получить приличную сумму в виде авансового платежа от заказчика и не искать эти деньги самостоятельно;
  • при работе с иностранными фирмами получать отсрочку таможенного платежа;
  • для предоставления налоговой гарантии уплаты авансовых акцизных платежей при использовании в производстве этилового спирта, а также в случае заявительного порядка возмещения НДС;
  • в случае открытого судебного производства в виде замещения арестованного имущества;
  • при необходимости получить банковский кредит, предоставить документ в виде обеспечения.

Все эти организации соглашаются на такие серьезные риски и уступки, поскольку в случае форс-мажора они однозначно получат указанную в документе сумму выплат – ее предоставит гарант, банк или коммерческая структура. Это максимально удобно для бенефициаров, ведь в случае материальных сложностей принципала, не придется возиться с залоговым имуществом, достаточно подать письменное заявление гаранту (собственноручно, или при посредничестве собственного банка).

Но что будет, если срок банковской гарантии был определен неверно? Как минимум, ее не примут в качестве обеспечения, и контракт не будет подписан. Если же по небрежности документ примут, ответственность за неправильное указание условий все равно лежит на принципале. Такие ошибки называются нарушением законодательных норм, причиной судебных исков и прочих неприятностей.

Поэтому необходимо знание законодательства о нормах составления договора о банковском гарантировании и тщательное отслеживание их исполнения.

Главные особенности

Продолжительность банковского обеспечения зависит от целей его получения. При наступлении гарантийного случая, когда какое-либо условие контракта с принципалом окажется невыполненным, финансовая организация покроет убытки бенефициара. Для этого достаточно прислать письменное уведомление (или выполнить условие подачи определенных договором документов). Но сделать это можно только в сроки действия документа. После его окончания все финансовые претензии к гаранту будут неправомочными, и никакое судебное разбирательство не приведет к получению выплаты.

Важно не только покрывать весь период действия контракта, но и оставлять время для проверки результатов и подачи заявления при обнаружении проблем. Федеральное законодательство тщательно регламентирует все случаи, которые касаются срока предоставления банковской гарантии. При этом стоит учесть: требования Закона касаются установления минимального периода, стороны же могут увеличивать сроки по мере необходимости.

Ст. 190 ГК

Указание срока в договоре о гарантийном обеспечении – обязательное условие. Согласно ст. 190 ГК, оно должно быть произведено в виде точной календарной даты, временным периодом, исчисляемым количеством дней, недель, месяцев, лет, или же событием, которое обязательно произойдет.

Если не указать этот срок, или ограничится предположением, подобным «до окончания транспортировки партии товара», не являющимся обязательным событием, гарант, выдавший документ, может подать в суд иск о признании гарантии не возникшей. При том, это будет сделано уже после наступления гарантийного случая, после получения банком оплаты за услуги, но до выплаты суммы по договору. Суд признает его правоту. В результате принципал не только самостоятельно оплатит штраф по невыполненным обязательствам заказчику, а также государственную пошлину за судебные издержки.

Начало действия

Если в тексте нет по этому поводу никаких указаний, возможность оплаты гарантийного случая наступает уже со дня выдачи документа. Однако в интересах клиента, чтобы эти указания были, поскольку лишний повод для судебного разбирательства никому не нужен. Поэтому стоит указать точную дату начала срока действия.

Отдельный случай – попытки недобросовестных гарантов прописать дополнительные условия для начала срока действия, например необходимость подачи уведомления от бенефициара о получении документа. В таких случаях до выполнения условия гарантия остается не наступившей, и стороны зря надеются на надежность такого обеспечения.

Ст. 44-ФЗ

Для участия в конкурсе заказчики указываются наличие финансового обеспечения как обязательное условие участие. Действительно, устроить его и по средствам, и по времени затратное занятие. Если победитель откажется подписывать контракт, это дорого обойдется устроителям. В таком случае посредством банковской гарантии убытки компенсируются. Ст. 44-ФЗ указывает, что для точного соблюдения интересов устроителей минимальный срок продолжительности действия обеспечения должен быть превышающим на 2 месяца дату завершения отбора.

Ст. 96-ФЗ

Заключая договор с принципалом, бенефициар должен быть уверенным в добросовестности исполнения принципалом всех своих обязательств. Действие банковской гарантии заключается в предоставлении однозначной оплаты убытков в объеме, ограниченном условиями договора. Согласно ст. 96-ФЗ обязательным условием предоставления такого вида обеспечения становится срок действия, который указывается не короче одного месяца после даты завершения контракта с бенефициаром.

Ст. 43-ФЗ

Данная статья касается поставок товаров – технических средств, оборудования, которые по технической документации имеют точно определенный гарантийный срок. В таком случае обязательно нужно в длительность действия банковского обеспечения включать и гарантийный срок из технических документов. Если же таких указаний нет, обеспечение должно определяться ст. 96-ФЗ.

Следить за тем, чтобы сроки были указаны правильно, должен сам принципал, поскольку именно на нем лежит полная ответственность за законность гарантии, которую использует в качестве обеспечения выполнения своих обязательств. Недостаточное или излишнее условие, расхождения с нормами закона в 1 день сведет на нет все усилия принципала по предоставлению правомочного документа бенефициарию.

Отзыв обеспечения

Отдельно стоит вспомнить о такой законодательной норме, как отзыв банковской гарантии. Государственные структуры в обязательном порядке используют только безотзывные гарантии, но и большинство частных компаний приветствуют именно такую форму обеспечения. Она оформляется с учетом ст. 181 ГК, в тексте которой точно ограничиваются случаи возможного отзыва:

  1. Прекращение обязательств, ради которых было выдано обеспечение. Им может стать не только окончание срока действия контракта, но и его исполнение, если это было приписано в договоре с гарантом. Могут быть прописаны и другие условия окончания банковского обеспечения.
  2. Документально доказанное злоупотребление представителем взятыми на себя полномочиями.
  3. Возникновение документально доказанных обстоятельств, указывающих на большую вероятность проявления такого злоупотребления.

При этом 2 и 3 пункты должны быть доказаны в судебном порядке.

Отзыв при обычном обеспечении получить намного проще, чем банковской гарантии по 44-ФЗ. Смерть и неспособность, банкротство и реорганизация — все это являются достаточными причинами. Даже отказ любой из сторон является достаточной причиной. Не удивительно, что заказчики предпочитают безотзывный вариант.

Что касается передоверенности, для государственных контрактов она возможна только при указании условий возникновения такого случая в тексте документа.

Влияние срока на обстоятельства оформления и стоимости

Поскольку срок является важным условием договора, финансовые структуры учитывают его при формировании стоимости и времени оформления обеспечения. В результате многие детали оформления и цены за услугу становятся в зависимость от ее продолжительности:

  1. Срок действия банковской гарантии должен соответствовать законодательным нормам. Если на выполнение отводится длительное время, принципал вынужден искать финансовую организацию, согласную предоставить крупную сумму в любой момент на протяжении длительного срока. Высоки риски, что финансовое состояние клиента за это время изменится в худшую сторону, поэтому кредитные организации требуют полный пакет не только регистрационной, но и финансовой документации, значительный объем залогового имущества. Это забирает много времени, а оно при выдаче банковской гарантии имеет огромное значение.
  2. При попытке минимизировать время подготовки клиенты часто соглашаются на ускоренную процедуру. Действительно, некоторые финансовые структуры соглашаются на ускоренную процедуру, принимая меньший объем документов, но при этом документ выдается по гораздо большей стоимости, а залоговое имущество все равно необходимо.
  3. Цена попадает в прямую зависимость от длительности самой гарантии. Еще выше оплата безотзывной гарантии, которая как раз является самым надежным инструментом обеспечения.

Чтобы снизить риски, некоторые финансовые организации работают с пошаговым продуктом: выпускают новую гарантию ежегодно на протяжении всего срока работ, при этом в каждой последующей прописывают условие, что будут переоформлять их и дальше. Для гарантов это выгодное решение, но не все заказчики соглашаются снижать надежность своей страховки.

Срок действия банковской гарантии должен превышать длительность работ по контракту на 1 месяц, окончание отбора на исполнение контракта – на 2 месяца. Никто из клиентов банка, как и сами банки, не собираются продлевать срок, положенный законодательством, поскольку это еще больше увеличивает стоимость и риски.

Все ФЗ не смогут уберечь предпринимателей от мошенничества или недобросовестного отношения к ним финансовых структур, если они не изучат их со всей тщательностью, не станут активно изучать предлагаемые им документы. В некоторых случаях выходом может стать участие надежных посредников, которые смогли зарекомендовать себя на рынке этого сектора услуг достаточно компетентными и добросовестными.

Гарантия от банка необходима всем организациям, которые принимают участие в госзакупках или аукционах. Но, если правила тендера регулируются 44-ФЗ, к банковским гарантиям также предъявляются особые требования, без которых компания просто не войдет на торги.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ? Это соглашение в письменном виде между банком и исполнителем, где первый обязуется выплатить заказчику денежные средства за ненадлежащее выполнение принципалом требований контрактного договора.

Согласно ч.2 ст.45 ФЗ-44 в теле документа должно быть прописано следующее :

  1. Сумма обеспечения. Она выплачивается бенефициару в случае неисполнения принципалом условий контракта, либо уклонения от их выполнения;
  2. Обязанности исполнителя;
  3. Обязательство банка перед заказчиком в выплате неустойки, если финансовая организация не выполняет требования соглашения в срок;
  4. Условие выполнения соглашения. Указывается момент, при котором обязательства гаранта перед заказчиком считаются выполненными, если было поступление гарантийных средств на счет бенефициара;
  5. Срок действия. Согласно ст.44 и 96 ФЗ-44 период действия гарантийного документа должен превышать срок контракта не менее, чем на месяц;
  6. Отлагательные условия;
  7. Список документов. Данный перечень, который принят Правительством РФ, должен быть предоставлен заказчиком для выплаты ему гарантийных средств.

В соглашение может быть включен пункт о бесспорном списании денежных средств заказчиком со счета банка, если последний не исполняет своих обязательств в течении 5 дней с момента наступления гарантийного случая.

Как таковой единой формы гарантийного документа нет, и все требования к оформлению сводятся к соблюдению содержания по ФЗ-44. Так выглядит гарантийного соглашения по 44-ФЗ, либо можно зайти на сайт госзакупок и посмотреть пример документа в реестре.

Как проверить

Для того, чтобы проверить подлинность соглашения, необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  • Банк, который предлагает документ, входит в список Минфина;
  • Вся информация о выданной гарантии должна быть на сайте госзакупок в общем реестре банковских гарантий. По закону банк обязан выложить информацию на сайт о выданном документе в течение суток;
  • В выданном документе не должно быть условия об обязанности заказчика предоставить банку копии актов из суда, которые являются подтверждением неисполнения обязательств;
  • В банковской гарантии обязательно должно быть: условие о ее безотзывности, прописана сумма и иные условия, которые регламентированы законом.

Если все перечисленные требования не соблюдались, то соглашение может быть отклонено заказчиком в течение трех дней с уведомлением об это принципала.

Список банков, выдающих банковские гарантии по 44-ФЗ

Чтобы банк смог находиться в перечне Минфина, ему необходимо удовлетворять всем требованиям ст.74.1 НК РФ. А именно:

  • Финансовая организация должна иметь лицензию от ЦБ РФ и работать как минимум 5 лет;
  • Капитал банка должен составлять не менее 1 млрд. руб.;
  • Должны быть соблюдены нормативы по ФЗ-86 на отчетные периоды;
  • Банк не должен находиться под действием мер по финансовому оздоровлению.

На данный момент законодательство значительно уменьшило количество банков, которые могут выдавать гарантийные документы. Основной реестр банков можно посмотреть . Данные о количестве банков обновляются на сайте госзакупок каждый месяц.

Требования

Согласно ФЗ-44 к гарантиям от банка предъявляются следующие требования :

  1. Документ должен быть выдан финансовой организацией, которая входит в список Минфина РФ;
  2. Документ должен быть безотзывным;
  3. Документ должен иметь следующе содержание: сумму гарантии, обязательства сторон, основные условия предоставления и исполнения гарантии, период действия, отлагательные условия, основной список документов, предъявляемых заказчиком;
  4. Гарантия предоставляется исполнителем в качестве обеспечения контрактного договора.

Видео: Кто выдает и как проверить

Срок

Банковская гарантия может быть предоставлена в качестве обеспечения заявки, а также в качестве обеспечения исполнения контракта. Поэтому и сроки будут разными.

Учитывая ч.3 ст.44 ФЗ-44, если документ предоставлен как залог заявки, то его срок должен составлять не меньше 2 месяцев после даты окончания подачи заявок.

А согласно ч.3 ст.96 ФЗ-44, если гарантия предоставляется как обеспечение выполнения договора, то ее срок должен превышать договор как минимум на 1 месяц.

Оформление

В первую очередь необходимо выбрать банк, который сможет выдать гарантию на основании ФЗ-44 и выяснить условия, по которым работает данная организация.

  • Заявление на получение документа;
  • Вся информация о лице, которое получает гарантию;
  • Учредительные и идентификационные документы компании;
  • Бухгалтерская и налоговая отчетность;
  • Проект контракта.

Банки могут запрашивать и иные документы в зависимости от основных условий работы организации.

Размер

Размер гарантирования контракта по ФЗ-44 может составлять от 5 до 30% от первоначальной цены контракта . Если цена договора больше 50 млн. рублей, значит гарантийная сумма может составлять 10-30% от общей стоимости.

К тому же исполнитель должен помнить, что при наличии аванса, размер гарантийной суммы не должен быть меньше данного аванса.

Закон

Основным законом, который регулирует отношения сторон во время торгов и аукционов, является ФЗ-44.

Главными положениями данного нормативного документа считаются:

  1. Наличие нормативных актов, которые также отвечают за сферу закупок;
  2. Определение государственных и муниципальных заказчиков;
  3. Размещение заказов на приобретение товаров, услуг, оказание работ;
  4. Формирование комиссии аукциона;
  5. Участники тендера;
  6. Размещение заказов;
  7. Информационное обеспечение аукциона;
  8. Предоставление документов участниками;
  9. Проведение торгов;
  10. Технические особенности торгов и многое другое.

На данный момент ФЗ-44 регулирует следующие вопросы:

  • Планирование закупок;
  • Залоговое гарантирование аукциона;
  • Выявление исполнителя;
  • Заключение контракта между заказчиком и поставщиком;
  • Принципы исполнения условий договора;
  • Проведение мероприятий по мониторингу и аудиту;
  • Ответственность сторон.

Условия предоставления

Банковская гарантия, условия которой опираются на 44-ФЗ , предоставляется в следующих случаях:

  • Гарантия от банка должна быть только безотзывной и безусловной;
  • В соглашении нужно указать сумму, содержание обязательств и ответственность сторон в период действия соглашения, процент неустойки (0,1%), условия наступления гарантийной выплаты, список документов, которые бенефициар предоставляет для получения денежных средств, другие условия, при которых происходит гарантийная выплата.

Как вернуть

Очень часто именно принципалу необходимо прекратить действие соглашения, потому что контракт так и не был заключен. Практически каждое гарантийное соглашение содержит именно такой пункт в качестве причины возврата документа.

Обычно денежные средства возвращаются исполнителю в течение 7 дней.

Для досрочного прекращения действия гарантийного соглашения нужно вернуть его оригинал и написать официальное письмо, которое освобождает банк от гарантийных обязательств.

Следует учесть, что гарантию можно вернуть и в том случае, когда ее срок истек, и она уже не имеет своей силы. Главное, чтобы все стороны были в курсе прекращения гарантийных обязательств.

Где проверить

Существует несколько способов проверки подлинности гарантийного соглашения:

  1. Можно написать официальный запрос в ЦБ РФ, где будет указана просьба о подтверждении легитимности полученной от исполнителя гарантии. Недостатком данного способа является его медлительность. Ждать ответа можно несколько недель;
  2. Возможно сделать запрос в главный офис банка или в конкретное отделение, которое выдавало гарантию. Если с документом все в порядке, то ответ придет спустя пару дней;
  3. Можно самостоятельно отправиться в отделение банка, выдавшего соглашение;
  4. У большинства банков есть официальные сайты и информацию о выдаваемых гарантиях можно посмотреть там;
  5. Самым простым, пожалуй, и действенным способом будет посещение сайта госзакупок, где уж точно будут выложены все банковские гарантии. А новые документы должны быть оформлены на сайт в течение суток после выдачи.

Сколько стоит

Любого исполнителя и участника торгов будет интересовать цена гарантии, потому что данная выплата будет производиться в любом случае как вознаграждение банку за его услуги.

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Сегодня мы с вами поговорим о банковских гарантиях по 44-ФЗ, а именно что это такое и для чего они нужны. Информации по данной теме в интернете более чем достаточно, однако она очень плохо структурирована и разбросана частями по разным ресурсам. По этой причине у многих имеется весьма поверхностное представление по данному вопросу. Я же своей серией статей хочу исправить эту ситуацию и максимально подробно и последовательно раскрыть эту тему. И так, давайте приступим…

1. Что такое банковская гарантия простым языком?

Понятие гарантии определено в части первой статьи 368 Гражданского кодекса РФ.

Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Т.е., если участник закупки (поставщик) не выполнит своих обязательств перед заказчиком, за него возместит денежные средства банк, а дальше поставщик будет должен уже банку.

Т.е. ключевыми звеньями БГ являются: гарант (банк) , принципал (участник закупки, поставщик) и бенефициар (заказчик) . Бывает в этой цепи ещё и 4-е звено — брокер (посредник между гарантом и принципалом) .

Принципалом по банковской гарантии является участник закупки (поставщик), который обязан предоставить БГ в качестве обеспечения исполнения своих обязательств.

Бенефициаром по банковской гарантии является государственный (муниципальный) заказчик, иными словами его можно назвать выгодоприобретателем. Именно он, в случае нарушения принципалом обязательств, будет иметь право обратиться к гаранту (банку) за получением суммы БГ в качестве компенсации убытков, вызванных нарушением условия обязательств.

Государственные и муниципальные заказчики в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов в рамках 44-ФЗ принимают БГ, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия БГ в целях налогообложения.

Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/ . По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков.

Примечание: В рамках 44-ФЗ участнику закупки предоставлена возможность обеспечить заявку на участие в торгах не только в виде денежных средств, но и в виде БГ. Однако стоит отметить, что согласно части 1 статьи 44 44-ФЗ такая возможность есть исключительно при проведении конкурсов и закрытых аукционов. Согласно части 2 статьи 44 участие в электронных аукционах по-прежнему обеспечивается только путем внесения денежных средств.

Согласно части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должна быть безотзывной и должна содержать:

  1. сумму банковской гарантии , подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ случаях (Примечание: это уклонение или отказ участника закупки заключить контракт, а также непредоставление или предоставление с нарушением обеспечения исполнения контракта), или сумму БГ, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44-ФЗ;
  2. обязательства принципала , надлежащее исполнение которых обеспечивается БГ;
  3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
  4. условие , согласно которому исполнением обязательств гаранта по БГ является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
  5. срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ (Примечание: Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок. Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц ).
  6. отлагательное условие , предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения контракта;
  7. установленный Правительством РФ перечень документов , предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 г. №1005 “О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”).

В том случае, если это предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта , если гарантом в срок не более чем 5-ть рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по БГ, направленное до окончания срока действия БГ.

Важный момент! Согласно части 4 статьи 45 44-ФЗ запрещается включение в условия БГ требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых БГ.

3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Еще раз повторюсь, что БГ в рамках 44-ФЗ может быть предоставлена участником закупки в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта. В связи с этим и сроки действия таких гарантий должны быть разными.

Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.

Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц .

4. Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это самый надежный способ обеспечения обязательств. Поскольку такая гарантия подразумевает под собой то, что банк выдавший её, не имеет права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств. Т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства в полном объеме.

Согласно статьи 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:

  1. уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
  2. окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
  3. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
  4. по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Основанием для отказа в принятии БГ заказчиком является:

  1. отсутствие информации о БГ в реестре банковских гарантий;
  2. несоответствие БГ условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ;
  3. несоответствие БГ требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Важный момент! В случае отказа в принятии БГ заказчик в срок, не превышающий 3-х рабочих дней со дня её поступления, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

6. Реестр банковских гарантий

БГ, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (ЕИС).

Исключение составляют БГ, предоставляемые в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Сведения о таких гарантиях включаются в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в ЕИС.

При выдаче БГ банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает необходимые информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра БГ информацию для включения в закрытый реестр БГ.

Ведение реестра и размещение его в единой информационной системе в сфере закупок осуществляет Федеральное казначейство.

В реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

  1. наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
  2. наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
  3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
  4. срок действия БГ;
  5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
  6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Единой формы БГ, которая обязательна к использованию в настоящее время нет, есть только требования закона к её обязательному содержанию (44-ФЗ, ГК РФ).

Для того чтобы посмотреть как выглядит банковская гарантия по 44-ФЗ и скачать образец на свой компьютер, достаточно зайти в реестр БГ на сайте www.zakupki.gov.ru .

Для этого вам необходимо зайти на главную страницу сайта www.zakupki.gov.ru .

Примечание: Все картинки в статье кликабельны. Для увеличения изображения достаточно щелкнуть левой кнопкой мыши по картинке и она откроется в полном размере.

Затем в левом вертикальном меню выбрать раздел «Осуществление закупок» и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.

После нажатия по данному пункту перед вами откроется центральное окно реестра со сведениями о размещенных в нем банковских гарантиях. Для того чтобы посмотреть документы, прикрепленные на сайте, необходимо нажать на ссылку “Документы”, расположенную ниже основных сведений о гарантии.

Перед вами появится окно с информацией о БГ. Справа вам необходимо будет нажать по ссылке “Показать детальную информацию”

Ниже появится строка с прикрепленным на сайте “сканом” БГ. Для того чтобы его скачать, достаточно нажать по пиктограмме с изображением стрелки, расположенной справа.

Вот и все действия, которые вам необходимо выполнить. Как видите все достаточно просто.

Статья получилась достаточно большой, поэтому на этом я, пожалуй, сегодня остановлюсь. Информацию о том, читайте в следующей статье.

И в завершении предлагаю вам посмотреть небольшой видеоролик от компании ООО «Бикотендер», который называется “Банковская гарантия: все, что нужно знать участникам торгов”.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

Банковская гарантия 44-ФЗ (БГ) — это документ, подтверждающий согласие Гаранта выплатить определенную сумму Бенефициару, в случае уклонения от подписания контракта или ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по заключенному договору.

Для участия в государственных закупках любой потенциальный победитель тендера, помимо доказательства своей состоятельности путем обеспечения заявки, должен заранее подумать о том, каким образом он будет вносить обеспечение исполнения контракта, в случае победы в торгах.

Ввиду того, что обычно такие суммы являются довольно внушительными, многие компании предпочитают использовать банковскую гарантию на исполнение контракта.

Данный видеоблок является частью обучающего курса Госзаказ , который состоит из нескольких частей и раскрывает все нюансы участия в государственных закупках. Если Вы хотите начать успешно участвовать в торгах, то рекомендуем Вам пройти обучение, которое поможет начать ориентироваться на всех этапах тендера.

Понятия банковской гарантии

Бенефициар

Заказчик, в пользу которого выпускается гарантия на обеспечение исполнения контракта, и который получает возмещение в случае неисполнения условий контракта исполнителем.

банк, выпускающий гарантию и резервирующий указанную в документе сумму на своем счету, чтобы в случае необходимости выплатить ее бенефициару сделки.

Принципал

лицо, запрашивающее выпуск гарантии у банка, в качестве подтверждения своей благонадежности.

Банки, выдающие банковские гарантии по 44-ФЗ

Только определенные финансовые организации имеют право на выдачу БГ. Требования к ним регламентируются ч. 3 ст. 74.1 НК РФ.

Перечень организаций, удовлетворяющих этим требованиям, ведется Министерством финансов РФ на основании тех данных, которые передает ЦБ РФ, и размещается в свободном доступе.

Требования к учреждениям, выдающим банковские гарантии подробно изложены в нормативных документах (ч. 3 ст. 74.1 НК РФ) и, помимо типовых условий, например, наличия лицензии и соблюдения нормативов Центрального Банка, содержат также количественные, а именно, наличие собственного капитала в размере не менее 1 млрд. рублей. Разумеется, соблюдение всех этих требований несколько изменяется, и, соответственно, изменяется и их право на предоставление гарантий в рамках 44-ФЗ. Чтобы избежать путаницы, Минфин России совместно с ЦБ ведет официальный реестр банков.

При выявлении организаций, соответствующих вышеописанным требованиям, ЦБ РФ отправляет информацию о такой организации в Минфин России в течение 5 дней с момента обнаружения с целью занесения ее в список банков, выдающих гарантию по 44-ФЗ.

Аналогичные действия применяются, если банк перестает соответствовать установленным нормам и его необходимо исключить из перечня.

Таким образом, все заинтересованные лица могут проверить соответствие конкретного учреждения требованиям, предъявляемым законом. При этом важно знать, что гарантии, выданные банком не перестают действовать и не требуют замены и повторного выпуска при исключении его из реестра.

Вы можете воспользоваться нашим сервисом онлайн расчета и оформления банковской гарантии , чтобы выбрать наилучшее предложение.

★ Онлайн калькулятор

[калькулятор банковской гарантии]

Реестр банковских гарантии

До 1 июля 2018 года реестр банковских гарантий был в открытом доступе и любой участник госзаказа мог посмотреть его на сайте единой информационной системы. ПП №1005 устанавливает новые правила, согласно которым, информация заносимая в реестр банковских гарантий, с 1 июля 2018 года не публикуется в открытом доступе в ЕИС.

Но к этой информации имеют доступ заказчики и представители банков.

Сведения о гарантии, которые должны быть отражены в реестре банковских гарантий (ч. 9 ст. 45 44-ФЗ):

  • наименование, ИНН и местонахождение банка-гаранта, выпустившего документ;
  • наименование, ИНН и местонахождение принципала (в данном случае, подрядчика, поставщика или исполнителя по госконтракту);
  • сумма, которую гарант обязуется выплатить бенефициару в случае неисполнения победителя закупок своих обязательств по контракту (или в случае отказа от подписания договора);
  • срок действия гарантии;
  • копию гарантии, за исключением тех документов, информация о которых внесена в закрытый реестр банковских гарантий;
  • иные документы, предусмотренные в перечне Постановления Правительства РФ от 08.11.2013 N 1005

Организация, выпускающая гарантию исполнения контракта, в течение 1 рабочего дня, следующего за днем выпуска БГ, должна передать сведения в реестр банковских гарантий 44-ФЗ или в закрытый реестр банковских гарантий, в соответствии с правилами и порядком его ведения. А затем, в течение 1 рабочего дня послее включения этой информации в реестр БГ, банк должен предоставить принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Виды банковской гарантии

Получить гарантию можно как на обеспечение заявки, так и на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ. Второй вариант документа наиболее востребован и распространен в сфере госзакупок.

Одно из главных условий подписания контракта — это наличие безотзывной гарантии 44-ФЗ.

Безотзывность означает, что гарант, выпустивший документ, не имеет права отозвать гарантию по своему усмотрению и обязуется выполнить все взятые на себя обязательства по данному договору.

На данный момент большинство гарантий на исполнение госконтракта соответствует этому условию, поэтому со стороны банка очень важно проверить все финансовые показатели принципала. Т.к. в случае, если он окажется неблагонадежным, то банку придется выполнять обязательства по выплате “неустойки” бенефициару.

Размер обеспечения исполнения государственного контракта

Данный вопрос регулируется ч. 6 — 7 ст. 96 44-ФЗ .

Сумма банковской гарантии 44-ФЗ для целей обеспечения исполнения, составляет от 5% до 30% от НМЦК, указанной в извещении о проведении закупки.

В случае, если максимальная цена превышает 50 млн. руб., то заказчик обязан установить сумму обеспечения в размере от 10% до 30% от НМЦК. При этом, если контракт предусматривает выплату аванса, сумма обеспечения не должна быть меньше суммы авансового платежа. Если же аванс составляет более 30% от НМЦК, то обеспечение устанавливается в размере аванса.

Также, законодательством предусмотрены антидемпинговые меры, для участников, предложивших цену контракта, значительно ниже установленной заказчиком в извещении о закупке.

В этих правовых нормах можно найти практически все ответы на возникшие вопросы, касательно предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения госконтракта.

Важным документом, регулирующим требования к тексту гарантии, является Постановление Правительства от 8 ноября 2013 г. N 1005 "О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд".

Замена обеспечения

Важно отметить, что федеральный закон допускает осуществление замены формы обеспечения исполнения контракта. Например, если обеспечение было внесено собственными денежными средствами на счет заказчика, то впоследствии поставщик может заменить его на банковскую гарантию 44-ФЗ, которая будет уменьшена на сумму уже фактически сделанных работ (оказанных услуг, поставленных товаров) по договору с заказчиком.

Для этого необходимо получить гарантию, сумма и срок которой должны быть уменьшены пропорционально исполнению контракта. Шаблон письма и более подробные пояснения о процедуре замены Вы можете найти в блоке Финансы в госзакупках нашего обучающего курса Госзаказ .

Порядок и сроки оформления банковской гарантии

Срок подписания контракта победителем аукциона, а значит и срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ строго регламентирован.

В частности, для электронного аукциона он составляет по 5 дней для каждой из сторон. При этом, заказчик может отправить проект контракта в течение 5 дней, т.е. и на 1-й, и на 2-ой день после публикации протокола подведения итогов аукциона, тем самым уменьшая срок подписания контракта.

Именно поэтому, гарантии для госзаказа, как правило, выпускаются по экспресс-методике и общий срок выпуска составляет от двух до пяти рабочих дней:

  1. рассмотрение 1-2 дня с момента предоставления полного пакета документов;
  2. выпуск в течение одного дня в день зачисления комиссии;
  3. запись в реестр в течение одного дня после выпуска скана.

Какие документы обычно запрашивает банк?

Все банки, без исключения, запрашивают бухгалтерские и юридические документы клиента, а именно: бухгалтерскую отчетность (или книгу доходов и расходов) за последний год и завершенные кварталы текущего года, учредительные документы и заявку на выпуск гарантии. Важно знать, что хороший брокер заполняет заявку, анкету и все прочие документы для банка самостоятельно.

Срок рассмотрения банковской гарантии 44-ФЗ составляет не более 3-х рабочих дней, с момента поступления ее заказчику. Если заказчик не согласовывает документ, то в течение этих 3-х дней он должен направить ответ победителю закупки с объяснением причин, почему гарантия не была принята в качестве обеспечения исполнения контракта.

О требованиях, которые предъявляет надежный банк своим заемщикам, Вы можете узнать, посмотрев видео ниже.

Видеоблок взят из обучающего курса Госзаказ.

Серые и черные банковские гарантии

Практика заключения договоров на БГ показала, что существует опасность получения “серой” или “черной” гарантии. Такой вариант будет опасен, как для заказчика, так и для исполнителя контракта.

Чтобы не попасть в такую ситуацию надо внимательно выбирать кредитующий банк. Существует ряд правил, следуя которым можно избежать обмана со стороны гаранта.

    Во-первых, стоит обратить внимание какой счет для перевода комиссии указан в договоре на выпуск банковской гарантии. Это должен быть счет именно той организации, в которой заказан выпуск документа. Если указан р/с какой-то другой коммерческой компании, то вероятнее всего после перевода денежных средств на данный счет, вы получите просто “бумагу”, а информация о данной гарантии не будет занесена в единый реестр и не будет подкреплена резервом денежных средств в банке.

    Во-вторых — это пакет документов, который запрашивает гарант. Если состав документации очень маленький и Вас не просят предоставить финансовую отчетность за предшествующий период, то вероятнее всего этот банк является мошенником.

    В-третьих, это лимит БГ, который для вас устанавливает банк. Нормальная ситуация, когда максимальная сумма гарантии приблизительно соответствует среднеквартальной выручке организации. Если гарант одобряет несоразмерно высокие суммы, несоответствующие выручке компании, то это повод задуматься в законности выпускаемого документа.

Банковская гарантия 44-ФЗ незаменимый финансовый инструмент в сфере госзакупок, позволяющий не извлекать из оборота внушительные суммы для подтверждения своей благонадежности.

Для участника закупок важно правильно подобрать банк, у которого он планирует получить гарантию на обеспечение исполнения контракта, где ему предложат наиболее выгодные условия. Мы предлагаем наши услуги по подбору реестрового банка, расчету стоимости, а также проверку документов и отчетности для выпуска гарантии.

С чем можно столкнуться при оформлении банковской гарантии

В этом блоке мы рассмотрим вопросы и нюансы с которыми Вы можете столкнуться, при получении БГ и расскажем, как лучше поступить в каждом из случаев.

    Заказчик не принимает банковскую гарантию. Что делать?

    Тут есть два выхода из сложившейся ситуации, которые не приведут к внесению в РНП:

    — внести изменения в БГ, на которых настаивает заказчик, согласовать с банком, перевыпустить гарантию. Но учитывайте, что этот способ займет время и потребует дополнительных финансовых затрат;

    — другой вариант это внести обеспечение исполнения контракта своими средствами, а затем сделать замену обеспечения на банковскую гарантию (как это сделать мы писали выше в этой статье).

    Вы не успеваете оформить банковскую гарантию

    В этом случае Вы можете воспользоваться возможностью направить протокол разногласий заказчику. Таким образом у Вас появится дополнительное время:

    3 дня дается заказчику на исправление недочетов или отказа в изменении контракта, с объяснением причин этого решения, и еще 3 дня будет у Вас на подписание новой версии договора.


    В данном случае протокол разногласий будет нести именно функцию “отсрочки” подписания контракта, а значит и внесения обеспечения.

  1. Банк отказывает в предоставлении гарантии

    Мы уже писали выше, что у разных банков разные критерии оценки. Некоторые обращают особое внимание именно на финансовое состояние заемщика, а некоторые рассматривают организацию по всем параметрам в целом. Вы можете попробовать обратиться в другому кредитору или к агенту, который сотрудничает с определенным количеством реестровых банков. Агенты лучше знают, на какие показатели обращает внимание та или иная организация и смогут более продуктивно подобрать для Вас кредитную организацию.

    Новая компания хочет получить гарантию

    Обратите внимание, банки рассматривают компании существующие как минимум 3 месяца и все они, прежде всего, смотрят на финансовые показатели компании.

Т.о. нужно подождать пока компании исполнится 3 месяца, поднакопить опыт, возможно участвуя в коммерческих закупках, а затем, начиная с небольших сумм, участвовать в государственных закупках и пробовать оформлять БГ. При этом желательно участвовать в таких аукционах, в которых Вы можете самостоятельно внести обеспечение в случае отказа банка предоставить гарантию.

Для того, чтобы избежать проблем, сделать все правильно и уложиться в установленные сроки, удобнее всего воспользоваться услугами полного тендерного сопровождения .

Специалисты РусТендер подготовят все необходимые документы и подберут самые выгодные условия по банковским гарантиям для Вашей компании. Подробности и стоимость тарифов Вы можете узнать, связавшись с нашими специалистами по бесплатному номеру телефона 8 800 700 23 26 или написав нам на почту mail@сайт.

Отметим еще некоторые частные случаи, которые встречаются в практике получения гарантий.

Есть ряд банков для которых является обязательным поручительство по гарантии начиная с определенной суммы займа, так что, если Вам требуется крупная сумма БГ, то будьте готовы к такому требованию со стороны кредитной организации.

Также встречается требование внести залог — подразумевается залог денежных средств, частичное обеспечение, например 30% от размера гарантии (ставка устанавливается в каждом банке индивидуально). Такой вариант могут предложить, если компания не проходит по финансовым показателям.

В редких случаях банк может выдвинуть условие открыть у них расчетный счет. Такое возможно в случае получения гарантии на очень крупную сумму.

ООО МКК "РусТендер"

Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Банковская гарантия — это официальная бумага, которая позволяет кредитору удостовериться в том, что денежные средства вернутся к нему. То есть банк дает гарантию кредитору, которого в этой сфере называют бенефициаром , что при необходимости, после того, как он потребует возвращения денежных средств, которые должен вернуть принципал, то есть должник.

Такая гарантия выдается именно принципалу и она является обеспечением исполнения договора. Если организация работает по государственному контракту, то ее руководителю однозначно известно, что такое банковская гарантия, ведь ее копия является обязательным документом к госконтракту, а на самой гарантии должны быть отражены самые важные пункты договора.

Требования к тому, как должен выглядеть договор банковской гарантии и что должно в нем находиться, написано в федеральном законе, который имеет номер 44.

Стоит отметить, что банковская гарантия — это официальный документ, к ее заключению банк всегда относится очень серьезно, поэтому и заказчик должен относиться также. Нельзя отозвать гарантию просто так, если она оказалась вам не нужна. Действующие законы установили всего несколько случаев, когда такой договор с банком может считаться закрытым.

Во-первых, договор заканчивается тогда, когда истекает его срок, он всегда оговаривается и обозначается в самом договоре .

Во-вторых, если должник выплатил всю сумму, которую он должен был кредитору, самостоятельно и услуги банка не потребовались.

К тому же, может наступить такая ситуация, когда сам кредитор отказывается от своих прав на сумму, которая должна быть выплачена по гарантии или он может освободить банк от его обязательств по подписанному договору, но это волеизъявление должно обязательно быть предоставлено в письменном виде и подкреплено подписью.

Такие ситуации встречаются достаточно нечасто, однако, необходимо знать, что в таком случае бенефициар обязан предупредить об отказе от услуг гаранта только сам банк, а вот принципала обязан уведомить о произошедшем банк , причем сделано это должно быть максимально быстро. Других вариантов, когда договор по оказанию услуг гаранта может быть расторгнут, законом не предусмотрено.

Безусловно, банковская гарантия стоит определенной суммы денежных средств, которая может быть достаточно немаленькой , хотя, в последнее время банки не берут за это слишком большой процент. Однако, организации все равно очень часто прибегают к этому способу гарантии, потому что так организация может показать, что работать с ней надежно.

К тому же, участвовать в государственных поставках товара хотят многие компании, ведь это очень выгодно, но могут только те у которых заключен договор банковской гарантии.

Помимо этого, очень часто заключаются такие сделки, когда под залог банковской гарантии контрагент поставляет кредит своим товаром. Если у принципала есть подобный договор с банком, то очень часто кредитор позволяет отсрочить выплату по их контракту на срок, на который заключена банковская гарантия.

Банковская гарантия почти во всех случаях заключается под залог какого-либо имущества организации. Обратные ситуации возникают лишь в том случае, если банк уже доверяет клиенту, то есть организация обращается за банковской гарантией не в первый раз , но такие случаи бывают крайне нечасто и получение гарантии без залога зависит от политики банка.

Однако, почему бы тогда просто не отдать кредитору в залог то, что есть у заемщика? Суть в том, что банк берет в залог то имущество, которое считается сложно переводимым в деньги, то есть неликвидным. Безусловно, бенефициар не захочет брать в залог то, что в последующем при необходимости сможет продать только с трудом , а банк готов к такой сделке.

По-сути, при наступлении ситуации, когда гарантией необходимо будет воспользоваться, банк будет отдавать не свои деньги а деньги, вырученные с продажи залога. Это очень привлекает бенефициаров, ведь им не хочется заниматься продажей чужого имущества, чтобы вернуть свои деньги.

Итак, банковская гарантия означает, что банк обещает вернуть бенефицианту денежные средства , которые у него взял принципал, если он сам не сможет это сделать.

В наше время такая гарантия является обязательным спутников всех крупных контрактов, ведь риски по ним достаточно велики. Таким образом кредитор будет уверен в том, что деньги ему вернутся, а заемщик может получит выгодный контракт.

Банк же почти ничего не теряет, при наступлении ситуации, когда необходимо будет выплатить за заемщика денежные средства, ему нужно будет только продать залог, ведь для банка это не очень сложно . Зато банк в свою пользу берет некоторый процент, который определяется правлением банка, и если ситуация не наступила, то банк остается только в плюсе. Как и все участники данной сделки.